Assurance-vie Française

SWISS LIFE EXPERT PREMIUM PLUS

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Les points forts de ce placement

Expert Premium Plus est le contrat multi-supports de SwissLife, qui vous permet d’obtenir des solutions adaptées à vos objectifs patrimoniaux. Profitez de versements libres ou programmés afin de constituer une épargne payable sous forme de capital ou de rente, avec des garanties en cas de décès.

Offre personnalisée

Expert Premium Plus permet de s’adapter aux besoins et objectifs patrimoniaux du client.

Valorisation

constitution d’une épargne afin de réaliser un projet.

Transmission

transmettre un patrimoine à ses enfants de manière optimisée.

Protection

le contrat prévoit des garanties de prévoyance afin de protéger ses proches.

En bref

Le contrat d’assurance vie Expert Premium Plus est un contrat individuel d’assurance vie de type multi support, libellé en euros et/ou en unités de compte. Il permet de se constituer une épargne au travers d’une offre de gestion financière diversifiée et évolutive.

Cette assurance vie propose à sa clientèle bénéficiant d’un fort potentiel d’épargne, une gestion spécifique de son patrimoine en fonction des objectifs fixés. Elle propose notamment:

une diversification de l’épargne
un choix parmi différents modes de gestion
des garanties pour sécuriser ou moduler son contrat

L’investisseur a la possibilité de choisir un contrat en adéquation avec ses projets et les risques qu’il souhaite prendre.

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A qui s'adresse ce placement ?

Chiffres clés et analyse

Les points forts de ce placement

Présentation de ce produit

Détails du produit

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Bilan patrimonial gratuit sans engagement

A qui s'adresse ce placement ?

Pour un investisseur :
Le contrat multi-support s’adresse à tout profil d’épargnant: Prudent, équilibré, et dynamique

Pour un montant minimum de :
3 000 €

Pour une durée de placement recommandé de :
8 ans

Chiffres clés

110

Titres vifs

Fonds indiciels

1 100

OPC

Notre analyse

Risque

Rentabilité

Frais

Liquidité

Fiscalité

Investissement minimum

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Présentation de ce produit

Options d’investissement sous-jacentes

Le contrat d’assurance vie Expert Premium Plus permet de choisir différentes possibilités de gestion des actifs. L’épargnant ayant placé tout ou partie de son capital en unités de compte pourra choisir de le gérer lui-même ou de confier cette tâche à l’assureur, voire à une société de gestion.

La gestion libre

L’assurance vie en gestion libre vise les investisseurs ayant de solides connaissances financières. En effet, cette gestion libre correspond à l’administration par l’investisseur lui-même, des actifs détenus sur son contrat. Cela se caractérise par l’acquisition et la vente des supports par l’investisseur. Il procède également à ses arbitrages au moment qu’il juge le plus opportun.

Par ailleurs, l’assureur ne garantit aucunement le capital placé en unités de compte, ce qui engendre des risques importants.
Dès lors, ce mode de gestion ne semble pas le plus approprié pour les personnes n’ayant pas de connaissances en la matière.

La gestion pilotée

L’assurance vie en gestion pilotée vise les investisseurs n’ayant pas de solides connaissances en matière de marchés financiers. La gestion de l’épargne sera attribuée à un professionnel (assureur, banque et / ou une société de gestion) qui procédera aux arbitrages sur le contrat de l’investisseur.
Afin de réaliser une gestion conforme aux attentes et exigences de l’investisseur, le professionnel exécutera sa mission au moyen des différents critères fournis, tels que le profil de risque et les objectifs de l’investisseur.

Cependant, bien que la gestion soit confiée en totalité à un professionnel, l’investisseur conserve le droit de réaliser des arbitrages.

Stratégie du contrat d’assurance vie Expert Premium Plus

Optimisation des avantages de l’assurance vie

Le contrat d’assurance vie Expert Premium Plus est un contrat multi-support, qui implique des investissements diversifiés. Ce contrat permet la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé qu’un contrat mono support à la condition d’accepter une part de risque.

Également, ce type de contrat donne accès à un plus large choix de placement, ce qui implique une diminution du risque en créant un portefeuille d’actifs décorrélés les uns des autres. La baisse d’un de ces actifs peut ainsi être compensée par la hausse d’un autre.

Une offre financière diversifiée

La stratégie du contrat Expert Premium Plus repose sur plusieurs prérogatives proposées aux clients afin de diversifier l’investissement.
Le contrat permet en outre, un élargissement de l’univers d’investissement. Le client a désormais accès aux arbitrages libres avec une pluralité de titres vifs et de fonds indiciels.

Également, Expert Premium prévoit des seuils par opération très bas, une révision des niveaux de frais du contrat pour une meilleure adaptation aux spécificités des classes d’actifs éligibles au produit, et enfin, des garanties complémentaires telles que la Garantie Plancher Décès.

Les détails de ce produit

Caractéristiques

Frais

Risques

Cadre fiscal

Caractéristiques de Expert Premium Plus

L’assurance vie Expert Premium Plus offre de nombreux avantages:

Une offre évolutive et personnalisée: cela permet de s’adapter aux objectifs et besoins des clients patrimoniaux.
Une large liste de supports financiers
Des solutions de gestion financière pour chaque profil de clients
Des garanties pour protéger ses proches
Des options d’arbitrages automatiques: cela permet de sécuriser ou dynamiser l’épargne des clients.
La possibilité d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI.
Un cadre fiscal avantageux
Un rendement de 1,50% à 3,05%.

Frais de Expert Premium Plus

Frais de gestion du fonds euro: 0.80% de la valeur de votre investissement par an.
Frais de gestion des unités de compte: 1.10% de la valeur de votre investissement par an.
Frais d’entrée: 4.75% maximum du montant que vous payez au moment de l’entrée dans l’investissement.
Frais d’arbitrage 0.5%

Risques de Expert Premium Plus

Le contrat d’assurance vie Expert Premium Plus, comme tout investissement, présente des risques: risque de défaillance de l’assureur, risque de déshérence du contrat, risque de perte en capital, et des risques liés aux placements qui le composent.
Toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cadre fiscal de Expert Premium Plus

Le cadre fiscal du contrat d’assurance vie Expert Premium Plus est avantageux pour l’investisseur. Cependant, la fiscalité sera différente selon le type d’opération réalisée.
En effet, lors d’un rachat partiel ou total d’un contrat d’assurance vie, les sommes prélevées font l’objet d’une imposition. En revanche, les sommes investies figurant dans le contrat ne font pas l’objet d’une imposition. Il en va de même pour les plus-values réalisées figurant dans le contrat d’assurance vie. L’imposition des revenus n’interviendra donc qu’en présence d’un rachat ou à échéance.

Depuis le 27 septembre 2017, les revenus sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% ou sur option à l’impôt sur le revenu.
Si le rachat intervient dans un délai inférieur à 8 ans suivant la souscription du contrat, l’assureur procèdera à un prélèvement forfaitaire non libératoire (PFNL) de 12.8%. A l’inverse, si le rachat intervient dans un délai supérieur à 8 ans le PFNL sera de 7.5%. Toutefois, si les primes versées par le souscripteur excèdent 150 000 euros, la fraction du montant des primes excédant le seuil, sera imposée à un taux de 12.8%. La fraction inférieure restera imposée au taux de 7.5%.

Par ailleurs, après 8 ans, le souscripteur dispose d’un avantage fiscal. En effet, il bénéficie d’un abattement annuel de 4600 euros s’il s’agit d’une personne seule, ou de 9 200 euros pour un couple.

Thomas Bouard - Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG

L'avis des Experts Invest

Thomas Bouard

Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG

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Vos questions → Nos réponses

Que se passe-t-il en cas d’impossibilité pour l’assurance vie Swisslife d’effectuer les versements?

Il existe un fond de garantie en assurance, prévu à l’article L423-1 du code des assurances, qui prévoit la protection des consommateurs lorsque les entreprises d’assurance ne peuvent pas respecter leurs obligations.

Combien de temps dois-je conserver le contrat, et puis-je retirer l’argent de façon anticipée?

Il n’existe pas de date d’échéance fixée pour résilier le contrat. Ce dernier est dit à durée viagère. Toutefois, la période minimale recommandée avant de résilier le contrat est de 8 ans.

A quoi correspondent les unités de compte?

Il s’agit de fonds investis sur les marchés financiers. Ces fonds correspondent à des actions, des obligations, des SICAV, des fonds communs de placement ou encore des parts de SCPI.

Pourquoi parle-t-on de risque de perte en capital?

Les sommes investies en unités de compte sont soumises aux aléas des marchés financiers. Il n’y a donc pas de garanties pour l’investisseur, ce qui accroît les risques. A l’inverse des sommes placées en fonds euro sont elles, garanties par l’assureur, et donc ne présentent pas de risque.

Quelle est l’utilité des arbitrages?

Cette opération permet la modification de l’épargne de l’investisseur entre les différents supports du contrat d’assurance vie multi-support.

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