BILAN PATRIMONIAL
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Loi Pinel
Défiscalisation immobilière
Crédit immobilier
Micro-bénéfices non commerciaux
Imposition des dividendes
Impôts fonciersLes points forts de ce placement
Le contrat Utmost Private Wealth Portfolio Assurance représente une alternative aux contrats d’assurance vie français et luxembourgeois. Il permet une protection accrue du patrimoine des épargnants, tout en leur offrant une optimisation fiscale et patrimoniale importante.
Protection renforcée
Profitez d’une sécurité absolue et préférentielle de votre capital
Fiscalité avantageuse
Exonération de la TVA et conventions bilatérales de non double imposition avec de nombreux pays
Flexibilité d’investissement
Choix varié de supports financiers et possibilité de gestion discrétionnaire
Adaptabilité
Placement modulable en fonction des besoins et de profils
En bref
L’assurance-vie irlandaise, représentée par le groupe Utmost, a été fondée en 2013 avec pour mission de se positionner comme un acteur spécialisé dans l’assurance-vie, répondant aux besoins spécifiques d’une clientèle fortunée. Aujourd’hui, Utmost occupe la première place sur le marché européen de l’assurance-vie transfrontalière.
A qui s'adresse ce placement ?
Pour un investisseur :
Prudent, équilibré et dynamique
Pour un montant minimum de :
500 000€
Pour une durée de placement envisagée de :
8 ans et plus
Chiffres clés
66 milliards d’euros
sous administration au 31 décembre 2023
0%
TVA sur les frais de gestion
“A”
notation de solidité financière Assureur, avec une perspective positive
210 000
nombre de clients
Notre analyse
Risque
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Rentabilité
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Frais
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Fiscalité
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Investissement minimum
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Présentation de ce produit
Régime de protection des investisseurs
Le Private Wealth Portfolio s’inscrit dans un cadre réglementaire rigoureux, garantissant un haut niveau de protection pour les investisseurs. Conformément aux normes européennes et françaises, ce contrat d’assurance-vie est soumis à une surveillance stricte, tant au niveau des actifs sous-jacents que des options de gestion disponibles. Les supports financiers proposés, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations ou de fonds diversifiés, sont sélectionnés pour offrir des perspectives de croissance dans un environnement sécurisé. Les investisseurs bénéficient également de la possibilité de désigner un conseiller en investissement ou un gestionnaire de fonds discrétionnaire, apportant une expertise professionnelle dans la gestion de leur portefeuille.
Une solution avantageuse et flexible
Le Private Wealth Portfolio est conçu pour s’adapter aux besoins évolutifs des investisseurs en quête de flexibilité et d’efficacité fiscale. Ce contrat permet une grande liberté dans la gestion des actifs, avec la possibilité de choisir parmi un large éventail de supports financiers, en fonction de ses objectifs personnels et de son appétence pour le risque. En plus de cette flexibilité, le produit offre des avantages fiscaux significatifs.
Un contrat d’assurance-vie avec une expertise reconnue
Utmost est un acteur réputé dans le domaine de l’assurance-vie internationale, offrant aux investisseurs une expertise et une expérience précieuses dans la gestion des produits patrimoniaux. Grâce à son savoir-faire éprouvé, Utmost propose un contrat d’assurance-vie de haute qualité, conçu pour allier performance et sécurité. Les conseillers et gestionnaires partenaires, experts dans leur domaine, apportent une gestion sur mesure, adaptée aux évolutions des marchés financiers et aux attentes des clients. Cette expertise garantit que les investissements sont gérés de manière proactive, avec une approche stratégique et prudente, pour atteindre des objectifs de croissance à long terme.
Un contrat en unités de compte : un outil d’optimisation patrimoniale
Le Private Wealth Portfolio est un contrat d’assurance-vie en unités de compte, un choix judicieux pour les investisseurs souhaitant optimiser leur patrimoine. Grâce à la diversification des supports financiers et à la personnalisation de la stratégie d’investissement, ce produit offre une réelle opportunité d’optimisation patrimoniale. Les souscripteurs peuvent répartir leur capital sur différents actifs en fonction de leurs objectifs de rendement et de risque, construisant ainsi un portefeuille sur mesure. En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires dans un cadre fiscal avantageux, ce qui en fait un outil précieux pour préparer la succession tout en bénéficiant d’une gestion flexible et performante.
Sécurité Réglementaire
Le Private Wealth Portfolio bénéficie d’une solide sécurité réglementaire, assurée par le cadre strict qui encadre les contrats d’assurance-vie en Europe. Utmost est soumis aux exigences de la directive européenne Solvabilité II, garantissant ainsi que les fonds des investisseurs sont protégés par des réserves de capital adaptées. Ce cadre réglementaire impose une gestion prudente des actifs, un suivi régulier de la solvabilité et des contrôles rigoureux pour s’assurer que les engagements envers les souscripteurs sont tenus en toutes circonstances. Cette sécurité réglementaire apporte aux investisseurs la tranquillité d’esprit nécessaire, sachant que leur capital est géré dans un cadre fiable et conforme aux normes les plus élevées de protection financière en vigueur.
Les détails de ce produit
Caractéristiques du “Private Wealth Portfolio”
- Leader en solutions d’assurance-vie transfrontalière en Europe,
- Accessible aux résidents fiscaux français et non-français,
- Régime de protection renforcé grâce à la directive européenne Solvabilité II,
- Fiscalité avantageuse avec exonération de TVA et conventions de non-double imposition,
- Large éventail de supports d’investissement (actions, obligations, private equity, ETF, produits structurés),
- Investissement possible en devises multiples,
- Gestion personnalisée par une équipe d’experts spécialisés.
Frais liés au contrat
- Frais d’entrée : Entre 0% et 4%, selon les modalités convenues.
- Frais d’arbitrage : Jusqu’à 4 arbitrages gratuits par an, puis facturation de 0,5% par arbitrage supplémentaire (possibilité de dérogation selon le montant de l’encours).
- Frais de sortie : Aucun frais de sortie (0%) pour les contrats détenus depuis plus de deux ans.
Frais de gestion : Variables entre 1% et 2% par an, en fonction des supports choisis et TVA à 0% sur les frais de gestion.
Les risques à considérer pour une gestion éclairée
Le Private Wealth Portfolio comporte des risques inhérents à tout placement financier :
- Risque de perte en capital : Les unités de compte n’offrent aucune garantie sur le capital investi, qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
- Risque de change : Les investissements en devises étrangères sont exposés aux variations des taux de change, pouvant impacter les rendements.
- Risque de liquidité : Certains supports, comme le private equity, peuvent être plus difficiles ou plus longs à convertir en liquidités.
- Risque de taux d’intérêt : Les variations des taux d’intérêt peuvent influencer la performance des obligations et autres supports à revenu fixe.
- Risque économique ou réglementaire : Les imprévus macroéconomiques et changements réglementaires peuvent affecter la rentabilité ou les modalités du contrat.
Un cadre fiscal optimisé pour maximiser vos investissements
Le Private Wealth Portfolio bénéficie d’un cadre fiscal particulièrement avantageux, qui constitue un atout majeur pour les investisseurs. En tant que contrat d’assurance-vie irlandaise, il est exonéré de TVA sur les frais de gestion, ce qui réduit significativement les coûts. De plus, l’Irlande dispose de nombreuses conventions bilatérales de non-double imposition, permettant d’éviter une taxation excessive pour les investisseurs non-résidents. Ce contrat offre également une fiscalité optimisée sur les plus-values, notamment pour les résidents fiscaux français, avec des opportunités de report ou d’allègement fiscal selon les cas. Enfin, en matière de transmission patrimoniale, le cadre fiscal irlandais permet une planification successorale efficace, avec une imposition réduite ou nulle sur les capitaux transmis aux bénéficiaires, offrant ainsi une gestion patrimoniale adaptée aux objectifs de long terme, attention cela dépend bien du lieu de la résidence fiscal du souscripteur.
L'avis des Experts Invest
Jeremy Gimenez
Conseiller en Gestion de Patrimoine - DG
L’assurance-vie Irlandaise est une nouveauté importante dans le milieu de l’épargne haut-de-gamme. En effet, elle réunit une sécurité totale pour vos avoirs, une possibilité d’investir dans des produits inaccessibles la plupart du temps, une fiscalité particulièrement avantageuse et une flexibilité et portabilité internationale inégalée. Utmost propose ainsi un contrat irlandais premium, avec une multitude de solutions pour optimiser au maximum votre patrimoine et s’adapter à tout changement que vous pourriez avoir dans votre vie.
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GUIDE DÉTAILLÉ sur ce produit
Récompenses de ce produit
Ce produit a bénéficié de certifications et/ou de labels.
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Meilleur Groupe International D’Assurance Vie (Royaume Uni) Lors Des International Adivser Global Financial Service Awards 2023
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Meilleur Groupe International D’Assurance Vie (Royaume Uni) Lors Des International Adivser Global Financial Service Awards 2022
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Meilleur Groupe International D’Assurance Vie (hors Royaume Uni) Lors Des International Investment Awards 2022.
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Meilleur Spécialiste De Produits Offshore Lors Des Professional Paraplanner Awards 2023
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La Central Bank of Ireland est l’autorité de régulation des assurances en Irlande. Elle veille à la stabilité et à la sécurité du secteur financier irlandais. En cas de problème de solvabilité de l’assureur, elle peut prendre des mesures pour protéger les intérêts des souscripteurs.
Les contrats d’assurance vie irlandais offrent une grande souplesse d’investissement, une fiscalité avantageuse pour les non-résidents, ainsi qu’une protection accrue des actifs grâce à la réglementation européenne stricte.
Les contrats d’assurance vie irlandais attirent les résidents fiscaux français pour plusieurs raisons : ils offrent des opportunités de diversification internationale, permettent de bénéficier d’une fiscalité attractive sur les gains, et facilitent la gestion de patrimoine en cas de départ à l’étranger.
Oui, les actifs sous gestion en Irlande sont protégés par des règles européennes et des audits rigoureux. En cas de faillite de l’assureur, les souscripteurs bénéficient de protections absolu légales pour sécuriser leurs placements.
Les assurances vie irlandaises permettent d’investir dans une large gamme de supports, incluant du private equity, des actions, des obligations et des fonds d’investissement internationaux, des ETF, des produits structurés offrant ainsi une diversification optimale du portefeuille.
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Créé en 2010, le cabinet
Expert Invest a plus de
12 ans d'expertise dans la gestion patrimoniale.
2000
80 000 000 d'euros
d'investissement immobilier déjà réalisé par le cabinet Expert Invest.
0
M €
C'est le nombre de solutions d'épargne disponibles
au sein du cabinet
Expert Invest.
0
LES OBJECTIFS DE CE PLACEMENT
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