BILAN PATRIMONIAL
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Loi Pinel
Défiscalisation immobilière
Crédit immobilier
Micro-bénéfices non commerciaux
Imposition des dividendes
Impôts fonciersLes points forts des livrets bancaires
Avoir une épargne disponible à tout moment et qui rapporte est indispensable en cas de coup dur ou pour financer une petite envie. C’est pourquoi les livrets occupent une place importante dans le paysage bancaire français.
Fonds garantis
Certains placements peuvent être risqués. Avec ses fonds garantis, le livret constitue donc une solution intéressante pour épargner en toute sécurité.
Flexibilité
Un imprévu ? Un projet à financer ? Le livret offre une grande flexibilité puisque les versements sont libres et les fonds disponibles à tout moment.
Large choix
Adapter son épargne en fonction de son profil et de ses projets est un aspect essentiel. Vous trouverez forcément l’offre qui vous convient parmi tous les livrets existants.
Les livrets bancaires : la solution d’épargne ultra flexible
Vous cherchez à épargner sans prendre de risque ? Vous voulez avoir des liquidités disponibles à tout moment ? Alors, vous aurez probablement besoin d’ouvrir un livret.
Les livrets sont des solutions d’épargne sûres et flexibles. Ils permettent d’épargner sans risques et sans frais pour se constituer un fonds de réserve ou financer de nouveaux projets. Concrètement, vous déposez votre argent sur un livret bancaire et celui-ci vous rapporte des intérêts à hauteur des fonds placés.
Généralement peu intéressants au niveau des taux, les livrets offrent toutefois d’autres avantages non négligeables. Ils peuvent notamment être envisagés pour profiter d’un régime fiscal spécifique ou dans l’optique de préparer un gros projet.
Il est cependant important de faire la différence entre toutes les offres disponibles pour choisir la plus adaptée à vos besoins. Mais pas de panique, Expert Invest vous explique tout et vous aide à trouver le livret bancaire qui vous convient.
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Les 3 raisons d’ouvrir un livret
Les livrets réglementés : une solution accessible à tous
Les livrets bancaires non réglementés
Votre conseiller Expert Invest vous aide à trouver le meilleur livret
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Les 3 raisons d’ouvrir un livret
Bien que peu rémunérateurs, les livrets bancaires font partie des solutions d’épargne préférées des français. Cet engouement s’explique facilement par les nombreux avantages qu’ils offrent :
- Vos fonds sont en sécurité
- L’argent placé génère des intérêts
- La majorité des livrets ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu
Vos fonds sont en sécurité
Les livrets réglementés sont des placements sûrs. Ils ne comportent donc aucun risque de perte en capital pour l’épargnant. Ce type de produit convient donc parfaitement pour se constituer une épargne de précaution.
C’est une solution rémunératrice
Les taux des livrets sont généralement inférieurs à ceux de solutions plus risquées (assurance-vie en unités de compte, SCPI….). Mais ces taux présentent l’avantage d’être garantis et stables. Placer votre argent sur un livret est donc un bon moyen de faire fructifier votre épargne.
La majorité des livrets ne sont pas imposés
L’un des avantages majeurs du livret est l’absence d’imposition sur les fonds placés. Contrairement à d’autres offres plus rémunératrices, les intérêts générés par votre placement ne seront pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
Vous voulez ouvrir un livret ? C’est une excellente idée. Attention cependant, il en existe plusieurs. Il est donc important de choisir celui qui vous conviendra le mieux.
Les livrets réglementés : une solution accessible à tous
Les livrets réglementés sont des solutions d’épargne encadrées par l’État. Cela signifie simplement que les banques sont obligées d’ouvrir ce type de produit aux épargnants selon des conditions imposées par les pouvoirs publics.
Peu rémunératrices et plafonnées, ces solutions d’épargne présentent l’avantage de ne présenter aucun risque pour l’épargnant.
Expert Invest fait le point pour vous sur les différents livrets réglementés disponibles.
Le Livret A
C’est sans doute le livret le plus connu et le plus populaire de tous. Peut-être même en avez-vous déjà un ?
Et vous auriez raison, car sa facilité d’ouverture et sa flexibilité le rendent très attractif pour une épargne de précaution.
| Taux | 1% |
| Plafond | 22 950 € |
| Disponibilité | Immédiate |
| Fiscalité | Aucune |
| Conditions | 1/personne |
| Montant minimum de placement | 10 € |
Le Plan Épargne Logement
Le Plan Épargne Logement (PEL) est une solution d’épargne rémunérée qui intervient dans l’optique d’un achat immobilier.
En échange de l’argent que vous placez chez elle, la banque s’engage à vous consentir un taux préférentiel sur un futur crédit.
| Taux | 1% |
| Plafond | 61 200 € |
| Disponibilité | 4 ans |
| Fiscalité | 30 % depuis 2018 |
| Conditions | 1/personne |
| Montant minimum de placement |
|
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Ce produit d’épargne est sensiblement identique au livret A. La seule différence réside dans l’utilisation des fonds placés. Ces derniers sont utilisés par la banque pour financer des projets environnementaux et soutenir l’économie sociale.
| Taux | 1 % |
| Plafond | 12 000 € |
| Disponibilité | Immédiate |
| Fiscalité | Aucune |
| Conditions | 1/ personne |
| Montant minimum de placement | 15 € |
Le Livret Jeune
Produit à destination des 12-25 ans, le livret jeune est un bon moyen de se constituer une épargne pour débuter dans la vie. Bien que variable, son taux d’intérêt doit obligatoirement être supérieur à celui du livret A.
| Taux | Supérieur au livret A |
| Plafond | 1 600 € |
| Disponibilité | Immédiate mais tout retrait doit être autorisé par un représentant légal si le titulaire a moins de 16 ans. |
| Fiscalité | Aucune |
| Conditions |
|
| Montant minimum de placement | 10 € |
Le Compte Épargne Logement (CEL)
Dans la même veine que le Plan Épargne Logement (PEL), le CEL permet de mettre de l’argent de côté dans l’optique d’acheter un bien immobilier. Si les intérêts générés par ce placement étaient jusqu’il y a peu exonérés d’impôts ils sont désormais soumis à une flat tax de 30% (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
| Taux | 0,75 % |
| Plafond | 15 300 € |
| Disponibilité | Immédiate et libre |
| Fiscalité | 30% depuis 2018 |
| Conditions |
|
| Montant minimum de placement | 300 € |
Le Livret d’Épargne Populaire
Le LEP se différencie des autres livrets puisque son taux leur est généralement bien supérieur. Mais cette rémunération plus avantageuse est toutefois conditionnée par vos revenus.
Ces conditions d’attribution strictes en font un peu un élément à part dans la famille des livrets réglementés.
| Taux | 2,2 % |
| Plafond | 7 700 € |
| Disponibilité | Immédiate |
| Fiscalité | Aucune |
| Conditions |
|
| Montant minimum de placement | 30 € |
Les livrets en chiffres
84%
Des français détiennent au moins un livret
5 107 Mds €
Sont placés sur livrets
55 M
De livrets A en France
Les livrets bancaires non réglementés
Ces « super » livrets possèdent un plafond plus élevé et peuvent être beaucoup plus rémunérateurs que les livrets classiques. Cependant, leurs conditions sont décidées directement par la banque. Ce qui signifie que l’établissement décide des modalités d’attributions, des taux et des plafonds.
Bien que garantis, les fonds placés se voient attribués des taux variables et les bénéfices réalisés sont sujets à des prélèvements fiscaux forfaitaires.
Le compte courant rémunéré
Encore rarement utilisés en France, les comptes courants rémunérés sont, comme leur nom l’indique, des comptes de dépôt classiques qui rémunèrent.
Le rendement de ce type de compte reste toutefois symbolique puisqu’il dépasse rarement les 0,25% et que les intérêts sont imposés. C’est donc un produit qui permet de générer un peu d’argent sur vos opérations courantes.
| Taux de rendement | 0,10 % – 0,75% |
| Plafond | Aucun mais les banques arrêtent généralement de rémunérer au-delà de 5 000 € à 10 000 €. |
| Disponibilité | Immédiate |
| Taux d’imposition | 30% depuis 2018 |
| Montant minimum de placement | 1 € mais certaines banques ne rémunèrent qu’au-delà de 1 000 €. |
Le compte à terme
Le compte à terme est une solution d’épargne non liquide. Concrètement, cela signifie que vos fonds sont bloqués pendant une certaine durée. En échange du blocage de ces fonds, la banque vous consent un taux d’intérêt généralement plutôt avantageux.
Le capital assorti des intérêts vous est reversé au terme du contrat. Attention toutefois car les bénéfices réalisés seront imposés à hauteur de 30%.
| Taux de rendement | 0,5%-1,5% selon la banque. |
| Plafond | 150 000 € mais peut être bien supérieur dans certaines banques. |
| Disponibilité | Dépend du contrat conclu. |
| Taux d’imposition | 30 % |
| Montant minimum de placement | 150 € |
Le Compte sur livret (CSL)
Le compte sur livret est un compte à taux variable. Parfois très intéressant, il peut aussi s’avérer être une opération peu rentable une fois les déductions fiscales effectuées.
Ce type de compte convient donc davantage en complément d’un livret réglementé ou pour placer de grosses sommes d’argent.
| Taux de rendement | 0,2 % – 1,5 % selon l’établissement (peut atteindre 4 % sur de courtes durées). |
| Plafond | Pas de plafond |
| Disponibilité | Immédiate |
| Taux d’imposition | 30 % |
| Montant minimum de placement | 10 € |
Comme vous l’aurez constaté, il y a énormément de livrets disponibles. Il peut donc être délicat de réussir à faire un choix.
Mais heureusement, Expert Invest vous accompagne pour vous aider à placer votre argent au mieux.
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Avec un taux à 2,2 % c’est le LEP qui rapporte le plus.
Ce produit d’épargne est toutefois exclusivement réservé aux personnes qui ont des revenus modestes.
Si vous n’êtes pas éligible au LEP il faudra alors vous tourner vers le livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire, moins rémunérateurs.
Pour profiter d’un meilleur taux il faudra sinon opter pour l’assurance-vie ou des produits plus risqués.
Les livrets non imposables sont :
- Le Livret A
- Le LEP
- Le LDDS
- Le Livret jeune
L’épargne réglementée désigne les produits dont les conditions sont définies par l’État et par lesquelles les établissements bancaires sont contraints.
Les pouvoirs publics décident donc chaque année :
- Des conditions d’ouverture (âge, versement initial, etc.).
- De la rémunération
- Des plafonds
Oui, vous pouvez avoir plusieurs livrets bancaires.
Mais attention, vous ne pouvez en revanche posséder qu’un seul livret réglementé de chaque type par personne.
Les plafonds des livrets réglementés sont les suivants :
| Livret A | 22 950 euros |
| LDDS | 12 000 euros |
| LEP | 7 700 euros |
| Livret jeune | 1 600 euros |
| PEL | 61 200 euros |
| CEL | 15 300 euros |
En règle générale la somme totale des intérêts acquis dans l’année est versée le 31 Décembre.
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