BILAN PATRIMONIAL
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Loi Pinel
Défiscalisation immobilière
Crédit immobilier
Micro-bénéfices non commerciaux
Imposition des dividendes
Impôts fonciersLa défiscalisation : Clé stratégique de la gestion de patrimoine
Vous souhaitez payer moins d’impôts ? Vous avez des projets d’investissement ? La défiscalisation est alors une solution à envisager. Expert Invest vous explique tout ce que vous devez savoir pour profiter des nombreux avantages qu’elle a à vous offrir.
Payer moins d’impôt
Il est bien souvent compliqué d’accepter que les fruits de son travail ou d’un héritage soient en partie destinés au fisc. Défiscaliser permet donc de profiter au maximum de son patrimoine.
Se constituer une épargne
L’argent que vous versez aux impôts est un pécule dont vous ne pourrez pas profiter. En défiscalisant vous pouvez non seulement augmenter votre épargne disponible mais également la valoriser.
Investir facilement dans l’immobilier
Certaines niches fiscales vous donnent l’opportunité d’investir dans l’immobilier à des conditions avantageuses. C’est donc l’occasion rêvée pour vous constituer un patrimoine immobilier tout en payant moins d’impôts.
Réduire ses impôts : Une solution accessible à tous
Vous trouvez que vous payez trop d’impôts ? Vous voulez optimiser votre fiscalité ? La défiscalisation est un mécanisme légal qui permet de payer moins d’impôts.
Souvent perçue comme une solution réservée aux classes les plus aisées, l’optimisation fiscale s’adresse pourtant à tous les contribuables.
Que vous ayez un patrimoine important ou non, il est donc possible de trouver une niche fiscale qui vous permettra de faire baisser le montant de votre impôt.
L’optimisation fiscale repose cependant sur des leviers parfois délicats à appréhender et une erreur dans vos déclarations pourrait vous coûter cher.
Expert Invest vous donne donc toutes les clés pour trouver les solutions de défiscalisation adaptées à votre situation.
Accédez en 1 clic à l’information qui vous intéresse !
Défiscalisez grâce à vos dépenses courantes
Placer son argent dans des produits d’épargne pour réduire ses impôts
Investir dans l’immobilier pour défiscaliser
Défiscalisez grâce à l’investissement dans les entreprises
Quel placement est adapté à ma situation ?
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Défiscalisez grâce à vos dépenses courantes
Vous pensez qu’il faut avoir beaucoup d’argent pour défiscaliser ? Détrompez-vous, certaines niches fiscales sont accessibles à tous et faciles à mettre en place. Il vous suffit tout simplement de déclarer certaines dépenses de votre vie courante à l’administration fiscale.
Parmi les charges courantes éligibles à des crédits et déduction d’impôts figurent :
- Les frais de garde d’enfant.
- Le salaire du personnel de maison.
- Les travaux de rénovation énergétique.
- Les dons à des associations.
- Les frais de scolarité.
La garde d’enfant
Votre enfant à moins de 6 ans ? Il est possible d’obtenir un crédit d’impôt pouvant atteindre 50% de la facture. Cette réduction est cependant plafonnée à 1 150€ par enfant et par an.
L’emploi de personnel de maison
Vous avez besoin d’aide sur certaines tâches d’entretien de votre logement ? Femme de ménage, jardinier, aide à domicile… Il est possible d’obtenir un crédit d’impôt de 50% sur les salaires de vos employés à domicile. Cette réduction se limite toutefois à 12 000 € de dépenses annuelles.
Les travaux de rénovation énergétique
Vous souhaitez réduire vos factures d’énergie tout en payant moins d’impôts ? C’est possible ! Ces dernières années, le Gouvernement met en place de nombreux dispositifs pour encourager la transition écologique. Parmi ceux-ci figurent :
- Une TVA à 5,5%
- Un crédit d’impôt pouvant atteindre 30% des frais engagés dans une limite de 8 000 € par personne
Les dons à des associations ou partis politiques
Vous êtes bénévole dans une association ? Vous avez fait un don en argent ou en nature à une association caritative ? Les dons aux associations ou partis politiques sont éligibles à des réductions d’impôt pouvant atteindre 75% de la somme. Cette remise est toutefois plafonnée à 1 000 € de dons.
Les frais de scolarité des enfants
Vos enfants sont encore étudiants ? Sachez que, du collège jusqu’à la fac, il est possible d’obtenir une réduction d’impôt sur leurs frais de scolarité. Cette somme peut atteindre 183 €/enfant.
| Dépense ou charge | Réduction | Plafond | Conditions |
| Garde d’enfant | 50 % du montant total. | 1 150 €/enfant | Enfant – de 6 ans |
| Personnel de maison | 50 % du salaire versé. | 12 000 € de salaire | Avoir un contrat de travail. |
| Travaux de rénovation énergétique |
|
8 000 €/personne |
|
| Dons à des associations | Jusqu’à 75 % sur le montant du don. | 1 000 € | L’association doit figurer sur une liste. |
| Frais de scolarité | Jusqu’à 183 €/ enfant. | – | – |
Placer son argent dans des produits d’épargne pour réduire ses impôts
Vous désirez faire fructifier votre argent tout en réduisant votre impôt sur le revenu ? C’est possible grâce à certaines solutions d’épargne. Figurent parmi les plus rentables :
- L’assurance vie
- Le PEA
- Le PER
L’assurance vie
Elle fait partie des placements les plus rentables. L’assurance vie permet de prétendre à une exonération d’impôt sur les intérêts, dans la limite de 9200€ d’intérêts par an pour un couple. Pour en bénéficier il faut toutefois que son argent soit placé pendant au moins 8 ans.
Le Plan Epargne en Actions (PEA)
Cette solution d’épargne présente un intérêt fiscal important. Elle vous permet de prétendre à une exonération complète de vos revenus boursiers. Le PEA est toutefois limité à 150 000 € de placement et conditionné à une durée de détention minimale de 5 ans.
Le Plan Epargne Retraite (PER)
Vous voulez préparer votre retraite tout en défiscalisant ? C’est possible grâce au PER. Ce mécanisme d’épargne est destiné à assurer un complément de revenu lors de votre passage à la retraite.
Il fonctionne de la même manière qu’une assurance vie et est bloqué jusqu’à votre fin d’activité professionnelle. Il peut ouvrir droit à une réduction équivalente à votre tranche d’imposition.
| Placements | Avantage fiscal | Plafonds | Conditions |
| Assurance vie | Exonération d’impôt sur les intérêts dans la limite de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple. | 150 000 € | Placer l’argent pendant 8 ans minimum. |
| PEA | Exonération complète des revenus boursiers. | 150 000 € |
|
| PER | Égale à la tranche d’imposition. | 10 % des revenus professionnels ou 10 000 €. | Bloqué jusqu’à la retraite. |
Chiffres clés
16,5 M
de français payent des impôts.
143 348
français payent l’IFI.
82,4 Mds €
récoltés par l’État grâce à l’impôt sur le revenu.
Investir dans l’immobilier pour défiscaliser
L’investissement dans la pierre est une solution très intéressante d’un point de vue patrimonial et fiscal. En plus de vous assurer la propriété d’un bien immobilier et d’éventuels revenus y afférant, vous pouvez en tirer profit pour réduire vos impôts. Plusieurs dispositifs vous permettent d’ailleurs d’agir en ce sens :
- La loi Pinel
- La loi Denormandie
- La loi Malraux
- Le dispositif LMNP
- La loi Monuments Historiques
L’investissement locatif avec la loi Pinel
Le dispositif Pinel, mis en place en 2014, vise à encourager l’investissement locatif. Concrètement cela signifie que si vous achetez un bien immobilier pour le louer, vous pouvez profiter d’une réduction d’impôt (à hauteur de 21% du capital investi). Attention toutefois, cet avantage est conditionné par :
- les revenus du locataire : ils ne doivent pas dépasser certains plafonds.
- la durée de location : 6, 9 ou 12 ans.
- l’implantation du bien : Dans une zone spécifique.
- le logement : Il doit être neuf ou entièrement réhabilité.
La réduction d’impôt de la loi Denormandie
Ce dispositif donne accès à une défiscalisation immobilière plus qu’intéressante (jusqu’à 21% de réduction d’impôts). Il a été mis en place pour encourager l’investissement locatif et la remise en état de logements situés en cœur de ville. Son attribution est toutefois conditionnée par :
- la localisation du bien : Doit se situer dans un lieu reconnu “coeur de ville”.
- La durée de location : Pendant 6, 9 ou 12 ans.
- Le loyer : Il doit être modéré.
- L’état du bien : Il faut réaliser des travaux de rénovation à hauteur d’au moins 25% du prix d’achat
La loi Malraux
Ce dispositif fiscal a pour but de revaloriser les biens immobiliers situés dans certains secteurs des centre-ville. Concrètement cela vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30% sur les travaux réalisés :
- Dans la limite de 400 000 € sur 4 ans.
- À condition de louer le bien pendant 9 ans minimum.
La location meublée non professionnelle (LMNP)
Vous louez un bien meublé en résidence gérée. Le dispositif LMNP permet d’obtenir une exonération de TVA sur le bien loué. Il peut se cumuler avec le dispositif Censi-Bouvard offrant une réduction d’impôt de 11 % sur le capital investi.
La loi monuments historiques
C’est l’un des plus vieux avantages fiscaux en France. Cette loi vise à encourager la restauration du patrimoine. À condition de conserver le bien pour une durée minimale de 15 ans, elle permet de :
- Déduire de votre impôt l’intégralité des sommes dépensées pour les travaux de restauration.
- Bénéficier d’une exonération fiscale sur les frais de succession.
| Investissement | Avantage fiscal | Plafond | Conditions |
| Loi Pinel | 21 % du montant de l’acquisition | 300 000€ |
|
| Loi Denormandie | 21 % du montant de l’acquisition et des travaux qui doivent représenter au moins 25% du prix du bien. | 300 000 € |
|
| Loi Malraux | 22 % ou 30 % du montant des travaux selon la zone de l’immeuble | 400 000 € d’investissement sur 4 ans. |
|
| LMNP – Censi-Bouvard |
|
Recettes < 23 000 € |
|
| Loi monuments historiques |
|
Sans plafond | Conserver le bien pendant 15 ans. |
Défiscalisez grâce à l’investissement dans les entreprises
Afin de soutenir l’économie nationale, l’État propose des avantages fiscaux aux contribuables qui investissent dans les entreprises françaises. Pour que ces investissements soient pérennes, ils sont souvent soumis à une durée minimale de placement. On trouve parmi les niches fiscales les plus populaires :
- Les FCPI-FIP.
- Les SOFICA.
- L’investissement dans les PME.
Les FCPI (Fonds communs de placement pour l’innovation) et FIP (Fonds d’investissement de proximité)
Cet avantage fiscal vise à encourager le développement d’entreprises innovantes. Le système est assez simple. Vous placez votre argent dans un fonds qui s’en servira pour développer les entreprises innovantes et de proximité.
Cependant, si cet investissement permet de profiter d’une réduction d’impôt de 25% sur l’investissement et d’une plus value intéressante, il est également assez risqué.
Les SOFICA (Sociétés de financement du Cinéma et de l’Audiovisuel
Vous êtes passionné par le 7ème art ? Vous avez de l’argent à investir ? L’achat de parts dans une SOFICA permet de soutenir la création cinématographique tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt pouvant atteindre 48% de la somme placée.
L’investissement dans une PME pour défiscaliser
Investir dans une PME est un excellent moyen de défiscaliser tout en soutenant l’économie nationale. Ce type d’investissement donne droit à une défiscalisation pouvant atteindre 25% de la somme investie. La réduction est toutefois plafonnée à 9 000€.
| Investissement | Abattement | Plafond | Conditions |
| FCPI-FIP | 25% sur l’investissement | 24 000 € | Investissement d’une durée minimale de 5 ans |
| SOFICA | entre 30% et 48% sur les fonds investis | 8640 € | Investissement entre 5 et 10 ans |
| PME | 18% des fonds investi | 9 000 € | Investissement de 5 ans minimum |
Vous l’aurez compris, il existe de nombreux avantages fiscaux qui permettent de faire baisser ses impôts tout en faisant fructifier son patrimoine. Alors, pourquoi attendre ?
Besoin d’être guidé pour défiscaliser efficacement ? Les conseillers Expert Invest se tiennent à votre disposition pour vous aider !
Payez moins d’impôts grâce à votre conseiller Expert Invest
La fiscalité est une matière extrêmement mouvante. Il peut donc être difficile de s’y retrouver au milieu des dispositifs existants.
Et attention à ne pas faire une mauvaise application d’une règle fiscale ou une erreur de déclaration car cela pourrait vous coûter cher. Il est donc plus prudent de laisser un spécialiste s’occuper de votre déclaration d’impôt.
Et comme chez Expert Invest nos conseillers en gestion de patrimoine sont des spécialistes de la fiscalité, ils sauront parfaitement vous aider à trouver les meilleures solutions de défiscalisation.
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La défiscalisation immobilière est un dispositif qui permet d’obtenir une baisse d’impôt en échange d’un investissement immobilier.
Attention toutefois, les investissements doivent répondre à certaines normes pour ouvrir droit à une défiscalisation (mise en location, travaux de rénovation…).
Connaître la différence entre ces 2 notions est important pour ne pas se tromper dans son investissement.
- La réduction d’impôt permet de déduire une certaine somme sur le montant de l’impôt dû. Ce mécanisme ne s’applique donc que si vous payez des impôts. Ce qui signifie que si le montant de la réduction est supérieur à celui de votre impôt vous ne paierez pas d’impôt mais que le fisc ne vous versera pas d’argent.
- Le crédit d’impôt permet également une déduction sur le montant de votre impôt. Toutefois il agit davantage comme un remboursement. Ce qui veut dire que si vous n’êtes pas imposable ou si le montant du crédit est supérieur à votre impôt, l’Etat vous verse de l’argent.
L’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) est venu remplacer l’Impôt Sur la Fortune (ISF). La différence entre les deux repose sur leur assiette.
- L’ISF prenait en compte l’intégralité du patrimoine du foyer fiscal (biens mobiliers + immobiliers).
- L’IFI ne prend en compte que le patrimoine immobilier au-delà d’1,3 million d’euros.
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