BILAN PATRIMONIAL
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BILAN PATRIMONIAL
BILAN PATRIMONIAL
Loi Pinel
Défiscalisation immobilière
Crédit immobilier
Micro-bénéfices non commerciaux
Imposition des dividendes
Impôts fonciersÉpargner, le meilleur moyen de préparer l’avenir
Se constituer une épargne est indispensable pour développer son patrimoine et faire face aux aléas de la vie. Il faut cependant adopter la stratégie adéquate pour s’assurer que cette épargne rapporte vraiment. Et ça tombe bien, Expert Invest est là pour vous y aider.
Se protéger
Avoir une épargne disponible permet de faire face aux dépenses imprévues ou aux besoins ponctuels. C’est donc l’un des meilleurs moyens pour se protéger et protéger sa famille.
Anticiper un projet
La réalisation de certains projets requiert parfois une somme importante. Une bonne épargne permet de mettre des fonds de côté pendant un certain temps pour financer vos futurs projets d’envergure.
Préparer sa retraite
A la retraite vos revenus vont diminuer. Pour faire face à cette perte de pouvoir d’achat il est important de s’être constitué une épargne solide.
L’épargne : une pratique incontournable
Vous souhaitez acheter votre résidence principale ? Votre machine à laver est tombée en panne ? Pour faire face aux besoins quotidiens comme pour financer ses projets d’envergure, l’épargne est une pratique incontournable.
Il est donc primordial de mettre régulièrement une partie de ses revenus de côté pour les faire fructifier. En fonction de vos objectifs et de votre profil, la stratégie d’épargne à adopter ne sera cependant pas forcément la même.
Expert Invest se tient donc à vos côtés pour vous aider à trouver la solution d’épargne qui vous convient le mieux.
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Les 3 raisons de bien gérer ses économies
Vous cherchez à placer vos économies ? Vous voulez trouver des moyens de mettre de l’argent de côté régulièrement ? Vous avez raison, avoir une épargne disponible est indispensable car :
- L’épargne est utile.
- L’épargne est rémunératrice.
- L’épargne favorise votre autonomie financière.
L’épargne est utile
Épargner est une opération très utile car cela vous permet de répondre à vos besoins et de préparer le financement de vos futurs projets. Une épargne disponible vous permettra ainsi de :
- Faire des cadeaux à vos proches.
- Anticiper les imprévus.
- Avoir un capital à transmettre.
- Avoir un complément de revenus à la retraite.
- Réaliser des investissements importants.
- etc.
L’épargne est rémunératrice
Laisser son argent dans un coffre ou sous un matelas n’a jamais rien rapporté. C’est pourquoi il est préférable de placer ses économies sur des supports qui rémunèrent (livrets, assurance-vie, etc.).
Ces solutions permettent de toucher des intérêts sur les sommes placées. De la sorte votre argent ne dort pas, il vous rapporte de manière passive.
L’épargne favorise votre autonomie financière
Vous avez envie d’acheter une nouvelle télé ? De partir en voyage ? Si vous n’avez pas d’épargne disponible, il vous faudra renoncer à votre projet ou alors souscrire un crédit. Or, un crédit, ça coûte de l’argent.
Avoir pris le soin d’économiser et d’épargner vous évitera donc d’avoir à payer et rembourser un crédit.
Vous voulez profiter au mieux de tous les avantages qu’une bonne épargne peut vous offrir ? Il faut alors adopter une stratégie en cohérence avec votre profil et vos besoins.
Adoptez une stratégie d’épargne qui vous correspond
Établir une stratégie est indispensable pour optimiser son épargne. Vous devez donc :
- Identifier vos besoins.
- Déterminer votre capacité à épargner.
- Établir la disponibilité des fonds
- Adapter sa stratégie au risque accepté.
Identifier vos besoins
C’est une étape primordiale pour décider de la stratégie d’épargne à adopter. Vous le savez, acheter un vélo ou une maison ne nécessite pas la même somme.
Ces investissements se préparent donc de manière totalement différente. C’est pourquoi il faut être en mesure d’identifier à l’avance à quoi va vous servir l’argent que vous mettez de côté.
Déterminer votre capacité d’épargne
Tout le monde n’a pas la même capacité d’épargne. Ce qui signifie qu’en fonction de vos revenus et de vos dépenses, vos capacités à épargner vont varier.
Il faut donc établir un plan d’épargne qui vous permettra de mettre régulièrement de côté sans pour autant mettre en péril votre confort de vie élémentaire.
Établir la disponibilité des fonds
Vous le savez sans doute mais certains placements nécessitent d’immobiliser les fonds investis pendant une certaine période. Ce qui signifie que vous ne pourrez pas toucher à votre argent.
Il est donc important de savoir si vous aurez rapidement besoin de l’argent épargné ou si vous pouvez vous permettre de le laisser bloqué pendant plusieurs années.
Adapter sa stratégie au risque
Placer son épargne sur un livret A ou en investir-en-bourse n’implique pas la même dose de risque. Vous devez donc être en mesure de déterminer le risque que vous êtes prêt(e) à prendre avec l’argent placé.
Une fois votre profil d’épargnant et vos projets établis vous pourrez choisir la solution d’épargne qui vous convient le mieux.
Les chiffres clés de l’épargne
40 %
de l’épargne des français est placée en assurance-vie.
51%
des français déclarent épargner pour la retraite.
187 mds €
de surplus d’épargne en France.
Choisissez l’épargne qui vous correspond
Il existe 3 principaux types d’épargne, Expert Invest fait le point pour vous sur chacune d’elles.
- L’épargne de précaution.
- L’épargne de financement.
- L’épargne d’avenir.
L’épargne de précaution
Vous voulez garder de l’argent de côté en cas d’imprévu ? Vous voulez pouvoir vous faire plaisir de temps en temps ? Alors l’épargne de précaution est une solution à ne pas négliger.
Disponible à tout moment gratuitement, ce type d’épargne est absolument indispensable pour répondre à des besoins ou envies ponctuels. Concrètement, il s’agit d’économies dans lesquelles vous pouvez piocher quand vous le souhaitez.
Les principaux produits illustrant l’épargne de précaution sont par exemple :
- le livret A
- le livret jeune
- le LDDS
- le LEP
En revanche, leurs taux de rémunération sont plutôt bas (rarement au-dessus d’1 %). Ils ne doivent donc pas constituer votre principale solution d’épargne.
De manière générale, il est conseillé de ne laisser que l’équivalent de 3 à 6 mois de salaires sur ce type de compte. Lorsque vous avez épargné plus que cela, il vous faudra sans doute réfléchir à d’autres options.
L’épargne de financement
Vous voulez acheter un bien immobilier ? Vous voulez ouvrir votre entreprise ? L’épargne de financement est alors celle qui vous conviendra le mieux.
Ce type d’épargne est plus rémunératrice que les solutions classiques mais suppose généralement un blocage des fonds à moyen / long terme. Il faut donc opter pour cette solution si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de cet argent tout de suite.
Les principales solutions correspondant à ce type d’épargne sont :
- le PEA
- le PEL
- le CEL
- ou encore l’assurance vie.
Bien que potentiellement très rémunératrices, ces solutions doivent être abordées avec méfiance car certaines constituent un risque de perte en capital. Il est donc important de déterminer à l’avance le risque que vous êtes prêt(e) à prendre.
L’épargne d’avenir
Vous voulez laisser un capital à vos enfants après votre décès ? Vous voulez préparer sereinement la retraite ? L’épargne d’avenir est sans doute celle qui vous correspondra le mieux.
Rémunératrice sur le long terme, elle est cependant bien souvent bloquée pendant une certaine période.
Les placements les plus adaptés à cette stratégie sont :
- le PEA ou le PER en fonction du risque consenti.
- l’assurance-vie.
Vous n’arrivez pas à organiser votre épargne ?
Vous cherchez une méthode efficace et qui réponde à vos besoins ?
Rassurez-vous Expert Invest est là pour vous !
Trouvez les meilleures solutions d’épargne grâce à Expert Invest
Une stratégie d’épargne ne s’improvise pas. Pour profiter au maximum des avantages que peut vous offrir une bonne épargne il est donc préférable de se reposer sur l’expérience et les conseils de votre conseiller en gestion de patrimoine .
Expert Invest vous aide donc à établir le plan d’épargne qui vous correspond.
- Ensemble, nous faisons le point sur votre situation financière grâce à un bilan patrimonial (dettes, salaire, dépense…).
- Nous déterminons vos objectifs (achat immobilier, préparation de la retraite, etc.).
- Nous vous proposons les placements les plus adaptés à votre situation.
- Nous vous donnons tous les conseils et astuces pour optimiser votre épargne.
- Nous assurons un suivi de votre dossier pour s’assurer que vous bénéficiiez toujours du meilleur rendement.
Vous pourrez ainsi profiter de placements adaptés à vos besoins tout en profitant d’un rendement optimal.
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Les principaux placements qui rapportent le plus sont :
- Le PEA.
- L’assurance-vie en unité de comptes.
- Le compte titres.
- Le crowdfunding immobilier.
- La SCPI.
Attention cependant, plus un placement est rentable plus la part de risque est élevée. Ce type de produit doit donc s’envisager en parallèle de solutions moins risquées.
Le plafond du livret A (hors intérêts) est de :
- 22 950 euros pour un particulier.
- 76 500 euros pour une association.
La plupart des produits d’épargne sont soumis à un taux d’imposition unique de 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux + 12,8 % d’impôt).
Certains placements obéissent cependant à une fiscalité différente. C’est le cas :
- Des Plans Épargne Logement (PEL) et Comptes Épargne Logement (CEL) ouverts avant 2018.
- Des assurances-vie conclues avant le 27 Septembre 2017 ou ayant plus de 8 ans.
D’autres produits sont en revanche complètement exonérés d’impôt. C’est le cas des livrets réglementés :
- Le livret A.
- Le LDDS.
- Le LEP.
- Le livret jeune.
Économiser avec un petit budget n’est pas toujours évident mais reste possible en étant rigoureux(se). La meilleure méthode pour y parvenir est de :
- Vous fixer des objectifs (savoir pourquoi vous épargnez).
- Mettre un pourcentage de votre salaire de côté dès que vous recevez votre paye.
- Être régulier(e) dans vos versements.
- Limiter les dépenses superflues.
- Choisir une solution d’épargne adaptée à vos besoins.
Ce qu'il faut retenir
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- Un accompagnement adapté en fonction de votre profil et une réactivité appréciéeThomas H.
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Expert Invest a plus de
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