Contacts

Appelez nos experts

ou remplissez le formulaire

Réponse sous 24h

Actualités

Suivez-nous en ligne

Inscrivez vous à la Newsletter

Bilan global

 

Qui est EXPERT-INVEST et quelles sont nos prestations ?
Expert-Invest est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) 100% toulousain, situé au 29 bis boulevard de Strasbourg 31000 Toulouse.


Alors, si vous habitez en Haute-Garonne à Toulouse, dans la région toulousaine, Blagnac, Tournefeuille, Pibrac, Cornebarrieu, Colomiers, Balma, Saint-Jean, Ramonville, Plaisance-du-Touch etc…, n’hésitez pas à nous contacter !


 

Notre équipe est à votre disposition pour vous conseiller sur tous les aspects de votre patrimoine et effectuer une expertise patrimoniale afin de vous permettre d’optimiser votre situation fiscale, financière ou encore d’organiser le mieux possible votre patrimoine et anticiper sa transmission.

Nous proposons différents types de prestation : bilan patrimonial privé, bilan patrimonial professionnel, bilan patrimonial social et notamment un  bilan patrimonial global accompagné de conseils en placements.

Nous vous assistons également dans la recherche d’appartement neuf ou de maison neuve dans toute la Haute-Garonne, que ce soit pour  y habiter (résidence principale / secondaire) ou pour  investir (locatif, locatif Duflot, meublé)…
 

 

Qu'est ce qu'un bilan patrimonial global ?

 

Vous souhaitez :

  • Augmenter votre pouvoir d'achat
  • Réduire fortement votre impôt privé (impôt sur le revenu, ISF)
  • Réduire fortement votre impôt professionnel (Impôt sur les Sociétés)
  • Vous protéger, ainsi que votre famille (contrat de mariage, donations, société familiale, assurance-vie…)
  • Améliorer les performances de votre patrimoine (étude de rentabilité de votre patrimoine)
  • Dynamiser votre épargne et votre pouvoir d'achat
  • Connaître le montant de votre retraite et prévoir un maintien de vos revenus
  • Préparer votre succession
  • Etre accompagné pour toutes vos interrogations patrimoniales (impôts, investissements…) ?

 

Le bilan global proposé par EXPERT-INVEST est la solution à toutes vos questions !

En effet, nous vous proposons la solution la plus optimale pour maîtriser et améliorer chacune des facettes de votre patrimoine.

Vous accédez, par ce biais, à l'expertise de véritables ingénieurs patrimoniaux :

 

 

Notre bilan global comprend plusieurs étapes :

 

  • Un constat familial : une analyse de votre situation matrimoniale et familiale ...
  • Un constat patrimonial : une analyse de la composition de votre patrimoine privé (vos placements immobiliers et financiers, votre passif...) et professionnel (votre mode d'exercice, trésorerie, local professionnel...) au jour du bilan.
  • Un constat fiscal : votre situation fiscale privée (vos revenus, votre IR, votre ISF, vos taxes locales...) et professionnelle (BNC, BIC, salaires, dividendes, compte courant d'associé...).
  • Une analyse sociale : votre situation prévoyance et retraite (bilan de carrière, droits lors de votre retraite, votre niveau de prestations et de charges y afférant).
  • Une synthèse successorale : simulation des conséquences de votre décès sur un plan civil (répartition de l’héritage) et sur un plan fiscal (coût de la succession).  

 

A partir de tous ces éléments, nous vous adressons  l’ensemble de nos préconisations, développées en fonction de vos objectifs.

Les solutions exposées peuvent être juridiques ou fiscales, et peuvent concerner tous les  aspects de la gestion de patrimoine :
 

 

Il peut également s’agir de vous proposer des placements adaptés à vos objectifs, tout en  respectant vos contraintes budgétaires actuelles (compte à terme, assurance-vie, bien immobilier, investissement alternatif tel qu’un Groupement Foncier Viticole, une tontine, des parts de SCPI, un investissement Scellier ou en nue-propriété…).

 


Expert-Invest en quelques mots-clés

 

Mots clés relatifs à Expert-invest

 

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, cgpi, ingénierie du patrimoine, bilan patrimonial, conseil patrimonial, conseil en placement, conseiller en placement, optimisation patrimoniale.


Mots clés relatifs aux prestations proposées par Expert-Invest

 

bilan patrimonial privé, bilan patrimonial social, bilan patrimonial professionnel, bilan patrimonial global, assurance-vie, madelin retraite, madelin prévoyance, épargne, bourse, déficit foncier, malraux, crédit, courtage, livret rémunéré, fonds euro, nue-propriété, scpi, gff, gfv, forêt, vigne, art, fcpi, fip, duflot, immobilier neuf, livret, contrat de capitalisation


Villes dans lesquelles Expert-Invest propose ses prestations de conseil en gestion de patrimoine indépendant, de conseiller en placement et d’agent immobilier du neuf


Toulouse, Toulouse hyper-centre, Toulouse minimes, Toulouse Compans, Rangueil, Toulouse Lardenne, Saint-Martin du Touch, Blagnac, Toulouse Les chalets, Toulouse Carmes, Toulouse ponts-jumeaux, Toulouse Côte pavée, Toulouse Saint-Cyprien, Toulouse Patte d’oie, Toulouse barrière de Paris, Toulouse Croix Daurade, Toulouse Guilhemery, Toulouse Roseraie, Toulouse la Terrasse, Toulouse, Balma, Roques-sur-Garonne, Lespinasse, Fonbeauzard, Ramonville-Saint-Agne, Colomiers, Tournefeuille, Pin-Balma, Beauzelle, Cugnaux, Portet-sur-Garonne, Vieille-Toulouse, Fonbeauzard, Launaguet, Fenouillet, Mervilla, Pechbusque, Fonsorbes, Fontenilles, Saint-Lys, Seilh, Pibrac, Cornebarrieu, Aussonne, Castelginest, Pechbonnieu, Saint-Orens-de-Gameville, Nailloux, Escalquens, Quint-Fonsegrive, Aucamville, L' Union, Saint-Jean, Auzeville-Tolosane, Montrabé, Pins-Justaret, Muret.
 


Le métier de Conseiller en Gestion de patrimoine (CGPI) plus en détail


Le CGPI exerce plusieurs métiers à la fois :

  • Intermédiaire en assurance
  • Conseiller en Investissement financier
  • Intermédiaire en opération de banque et service de paiements (IOBSP)
  • Agent immobilier

 


Expert-Invest est intermédiaire en assurance à Toulouse

 

Le conseiller en gestion de patrimoine peut avoir le statut d’intermédiaire en assurance.

 

Qu’est-ce que l’activité d’intermédiation en assurance ?

 

Relève de l’intermédiation en assurance, selon l’article L511-1 et R 511-1 du Code des Assurances :

  • « l’activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à conclure des contrats d’assurances ou de réassurances ou à réaliser d’autres travaux préparatoires à leur conclusion » (art. L. 511-1),
  • « est considéré comme présentation, proposition ou aide à la conclusion d’une opération d’assurance, le fait pour toute personne physique ou morale de solliciter ou de recueillir la souscription d’un contrat ou l’adhésion à tel contrat ou d’exposer oralement ou par écrit à un souscripteur ou un adhérent éventuel, en vue de cette souscription ou adhésion, les conditions de garantie du contrat » (art. R. 511-1).

 

Le CGPI doit-il dans ce cas, s’immatriculer auprès de l’ORIAS ? Quelles sont les sanctions du défaut d’immatriculation ?

 

Tout CGPI réalisant ce type d’activité doit s’immatriculer auprès de l’ORIAS, au registre des intermédiaires.
 A défaut, le CGPI risque non seulement des sanctions administratives et pénales, c’est-à-dire :

  • une peine d’emprisonnement de deux ans
  • et/ou une amende de 6 000 € ou de 3000 €

 

Dans  le cas où une personne fait souscrire/ présenter un contrat « pour le compte d’entreprises d’assurance non habilitées à pratiquer les opérations correspondantes en France », elle risque :

  • une amende de 3 000 euros
  • et une peine d’emprisonnement de six mois, en cas de récidive. 


Existe-t-il plusieurs catégories ?


En effet, il existe 4 catégories d’intermédiation :

  • celle des Courtiers en assurance et en réassurance  (Expert-Invest)
  • celle des Agents généraux d’assurance, (mandataires d’entreprises d’assurance)
  • celle des Mandataires d’assurance (autres que les agents généraux d’assurance)
  • et enfin celle des Mandataires d’intermédiaires d’assurance (mandataire de l’une des personnes citées précédemment)

 

Quelles conditions doit remplir un CGPI pour s’inscrire au registre des intermédiaires ?


Pour pouvoir s’inscrire en tant qu’intermédiaire en assurance, le CGPI doit remplir les  conditions suivantes :


Ainsi, un courtier en assurance et en réassurance / agent général d’assurance doit justifier d’une capacité professionnelle dite « de niveau 1 », c’est-à-dire, soit :

  • « de la possession d’un stage de 150 heures minimum au sein d’une entreprise d’assurance, d’un organisme de formation, d’un courtier ou d’un agent,
  • d’une expérience professionnelle de 2 ans comme cadre ou de 4 ans comme salarié ou non salarié dans une entreprise d’assurance, auprès d’un courtier, d’un agent ou d’un établissement de crédit,
  • de la possession d’un diplôme, titre ou certificat mentionné sur une liste fixée par l’article A. 512-6 du Code des assurances ».

 

Expert-Invest est conseiller en investissements financiers (CIF) à Toulouse
 

Le conseiller en gestion de patrimoine est également un CIF.

 

Qu’est-ce que l’activité de conseil en investissements financiers ?
 

Sont des CIF : « les personnes exerçant à titre de profession habituelle les activités suivantes : le conseil en investissement, le conseil portant sur la fourniture de services d'investissement, et le conseil portant sur la réalisation d'opérations sur biens divers.
 

Les CIF peuvent également fournir le service de réception et de transmission d'ordres pour le compte de tiers, dans les conditions et limites fixées par le règlement général de l'Autorité des marchés financiers et exercer d'autres activités de conseil en gestion de patrimoine »

 

Le CGPI a-t-il une obligation d’immatriculation ? À défaut, qu’est-ce qu’il encourt dans le cas contraire ?
 

Selon l’article L 541-1-1 du CMF, tout CGPI exerçant l’activité de CIF, doit adhérer à une des associations professionnelles agréées figurant dans cette liste :
 

  • La CNCIF - Chambre Nationale Des Conseillers En Investissements Financiers
  • LA COMPAGNIE DES CGPI - La Compagnie Des Conseils En Gestion De Patrimoine Indépendants.
  • L’ANACOFI-CIF - Association Nationale Des Conseils Financiers-CIF  
  • La Chambre Des Indépendants Du Patrimoine
  • L’ACIFTE - Analystes et Conseillers en Investissements, Finance et Transmission d'Entreprise

 

Expert-Invest est inscrit à l’ANACOFI-CIF.

Le CGPI risque, à défaut, non seulement des sanctions administratives mais également pénales, c’est-à-dire :

  • une peine d’emprisonnement de deux ans
  • et/ou une amende de 6 000 €


Les personnes usurpant la qualité de CIF encourent quant à elles :

  • une amende de 375 000 euros
  • et/ou en cas de récidive, d’une peine d’emprisonnement de 3 ans.


Quelles conditions doit remplir un CGPI pour adhérer ?


Pour pouvoir adhérer à l’un des associations précédemment listées, le CIF doit être majeur et remplir les conditions suivantes :

  • d’honorabilité : il ne doit pas avoir été condamné pour un crime ou un délit
  • de responsabilité civile professionnelle
  • et de capacité professionnelle.



Pour exercer, le CIF doit avoir soit :
 

  • Un diplôme national sanctionnant 3 années d’études supérieures juridiques,
  • Une formation professionnelle d’une durée minimale de 150 heures, acquise auprès d’un  prestataire de services d’investissements, d’une association de conseillers en investissements  financiers ou d’un organisme de formation, adaptée:
  • Une expérience professionnelle d'une durée de 2 ans auprès d’un prestataire de services d’investissement, d’un conseiller en investissements financiers, d’un agent lié de prestataire de service d’investissement ou d’un intermédiaire d’assurance.


Quels documents doit vous remettre votre CIF lorsqu’il vous réalise un bilan patrimonial ou lorsqu’il vous conseiller un ou des placements?


Votre conseiller Expert-Invest CIF, que vous le rencontriez à Toulouse ou que vous collaboriez à distance par le site www.expert-invest.fr, est censé vous remettre :

  • une fiche d'information comportant les mentions légales
  • un questionnaire ou fiche de renseignement client
  • une lettre de mission
  • un rapport écrit justifiant les différentes propositions


Le CIF est-il soumis à la lutte contre le blanchiment d’argent ?


De par son activité, le conseiller en investissement financier (CIF) doit s’enquérir de « l’origine des fonds », avant d’effectuer toute opération.

Conformément à l’article L561-2 du CMF, il doit effectuer une déclaration à TRACFIN, à chaque fois, qu’il se trouve dans l’un des cas suivants :
1) lorsque les sommes d’argent proviennent soit :

  • d’une infraction, passible d’au moins 1 an d’emprisonnement, tel est le cas de l’abus de biens sociaux, escroquerie …)
  • d’une fraude fiscale

2) lorsqu’elles participent au financement du terrorisme.
3) lorsqu’il ne connait pas le donneur d’ordre ou le bénéficiaire effectif.

 


Expert-Invest est Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) à Toulouse


Le Conseiller en Gestion de Patrimoine peut avoir le statut d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.

 

Qu’est-ce que l’activité d’intermédiation en Opérations de Banque et en Services de Paiement?

 

Selon l’article L 519-1 du Code Monétaire et Financier :
« Est intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement toute personne qui exerce, à titre habituel, contre une rémunération ou toute autre forme d'avantage économique, l'intermédiation en opérations de banque et en services de paiement, sans se porter ducroire. »

L’intermédiation consiste à présenter, proposer ou aider à la conclusion des opérations de banque ou des services de paiement ou à effectuer tous travaux et conseils préparatoires à leur réalisation » c’est-à-dire, « solliciter ou recueillir l’accord du client sur l’opération de banque ou le service de paiement ou d’exposer oralement ou par écrit à un client potentiel les modalités d’une opération de banque ou d’un service de paiement, en vue de sa réalisation ou de sa fourniture ».

 

Le CGPI doit-il dans ce cas, s’immatriculer auprès de l’ORIAS ? Quelles sont les sanctions du défaut d’immatriculation ?

 

Le CGPI exerçant une activité d’IOBSP doit s’immatriculer auprès de l’ORIAS, au registre des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement. A défaut, le CGPI s'expose non seulement des sanctions administratives et pénales, c’est-à-dire :

  • une peine d’emprisonnement de deux ans
  • et/ou une amende de 6 000 €

 

Les personnes utilisant à tort, la qualité d’IOBSP, risquent, quant à elles :

  • une amende de 375 000 euros
  • et/ou en cas de récidive, d’une peine d’emprisonnement de 3 ans.

 

Existe-t-il plusieurs catégories ?

En effet, il existe 4catégories d’intermédiation :

  • celle des Courtiers en opérations de banque et services de paiement
  • celle des Mandataires exclusifs en opérations de banque et services de paiement
  • celle des Mandataires non- exclusifs en opérations de banque et services de paiement
  • et enfin celle des Mandataires d’intermédiaires en opération de banque et services de paiement (mandataire de l’une des personnes citées précédemment).


Quelles conditions doit remplir un CGPI pour s’inscrire au registre des intermédiaires ?
 

Comme pour l’intermédiation en assurance, l’IOBSP doit remplir des conditions :

  • d’honorabilité : il ne doit pas avoir été condamné pour un crime ou un délit
  • de responsabilité civile professionnelle
  • et de capacité financière
  • mais surtout de capacité professionnelle :

 

Courtiers et mandataires non-exclusifs

Niveau I, soit :

  • la possession d’un diplôme

  • une expérience professionnelle de 2 ans comme cadre au cours des trois années précédentes ou de 4 ans comme salarié ou non salarié sur des fonctions liées à la réalisation d’opérations de banque ou de services de paiement au cours des 5 années précédentes.

  • un stage auprès d’un établissement de crédit, d’un établissement de paiement ou d’une entreprise d’assurance ou auprès d’un organisme de formation

Mandataires exclusifs

Niveau II : soit

  • la possession d’un diplôme
  • une expérience professionnelle d’une durée d’1 an comme cadre au cours des trois années précédentes
  • ou d’une durée de 2 ans comme salarié ou non salarié acquise au cours des 5 années précédentes dans des fonctions liées à la réalisation d’opérations de banque ou de services de paiement,
  • un stage auprès d’un établissement de crédit, d’un établissement de paiement ou d’une entreprise d’assurance ou auprès d’un organisme de formation

Mandataires d’intermédiaires

Niveau III : soit

  • la possession d’un diplôme

  • une expérience professionnelle d’une durée de 6 mois dans des fonctions liées à la réalisation des opérations de banque ou des services de paiement, acquise au cours des 2 années précédentes

  • un stage suivi auprès d’un établissement de crédit, d’un établissement de paiement ou d’une entreprise d’assurance ou auprès d’un organisme de formation

 

 

 

 

 

Rappel
IMMEDIAT & GRATUIT
Indisponible pour l’instant
Vous pouvez nous contacter grâce au formulaire ci-dessus.